В середине года несколько самых больших компаний подняли свои тарифы по страхованию грузов до 3 проц. Вслед за ними стоимость страховых услуг начали увеличивать и другие страховщики. Почему так происходит и что с этим делать?
Согласно рыночным прогнозом, ожидается, что рост продолжится сейчас, осенью. Почти половина крупнейших компаний России уже заявили, что увеличат цену страховки как минимум для новых клиентов на 0,5–2 проц. И это, судя по ситуации на внешнем рынке, будет только началом.
Почему цены на страхование грузов растут? Причин есть несколько:
- увеличение стоимости перестрахования;
- рост убыточности в сегменте;
- участившееся мошенничество со стороны страхователя;
- перевод системы обслуживания в онлайн-режим.
О том, что перестраховщики будут увеличивать цену своего участия в покрытии рисков, было известно еще в марте, когда пандемия разом практически парализовала систему доставки, и число аварий на этом фоне стало резко расти. Уже к началу лета российские компании, которые осуществляют страхование международных грузов, заявили о росте убыточности в отрасли почти на 8 проц. К июлю выросло и число страховых случаев по страхованию внутренней доставки (по разным подсчетам на 7–12 проц.).
Это дало начало разговорам о скором увеличении цен на страховку грузов. И все же компании сумели удерживать их практически до августа. Теперь же, как отмечают многие участники, ресурс почти исчерпан.
Попытки имитировать хищение грузов в России
Учитывая, как резко просел сегмент страхования грузоперевозок после прошлого резкого удорожания (вследствие чего страховщикам пришлось снижать тарифы ниже допустимого предела, рынок многие годы боролся с демпингом), подобной ситуации могли бы и не допустить.
Но здесь все сложилось: сначала коронавирус обрушил продажу полисов, затем цены подняли перестраховщики (в первую очередь в морском страховании), и наконец, сектор начали атаковать мошенники.
Только за апрель-май страховые организации выявили более 80 попыток имитировать хищение грузов. Для эффективной борьбы с такими ситуациями они вынуждены расширять и усиливать штат сотрудников, ведущих расследования. А это новые издержки, включенные в цену страхового полиса.
Наконец, причина, которая не относится ни к страхователям, ни к внешним «игрокам». Перевод на удаленную работу. Для такой «неповоротливой» отрасли, как страхование в целом и страхование перевозки грузов в частности, это невероятный рывок вперед. И он требовал серьезных вложений.
Чтобы удержать клиентов, многие компании в буквальном смысле совершили маленькую техническую революцию. И теперь не только оформить полис страхования грузов можно онлайн. Его через интернет можно менять, продлевать и даже заявлять убытки (предоставлять документы на рассмотрение заявлений, вести бесконтактные переговоры и т. д.).
Оптимальный тариф страхования грузов
Несмотря на новые для всего рынка обстоятельства работы (начиная от погодных изменений, которые повысили не только огневые риски, но и риски страхования доставки, заканчивая требованиями по соблюдению карантинных мер), в распоряжении страхователя остаются стандартные методы управления ценой страхового полиса. Наиболее эффективные из них:
- франшиза (по риску хищения транспорта с грузом или только груза, доставляемого по России и за ее пределы);
- генеральный полис (да, условия, на которых осуществляется страхование грузовых перевозок по генполису, ужесточились, но он все еще работает);
- тендеры (они тоже могут проводиться в режиме онлайн;
По материалам компании “Гелакси страхование”
Фот. depositphotos