Masz newsa? Powiedz nam o tym!

W branży transportowej, gdzie terminy płatności określone w zleceniach nierzadko wynoszą 60 dni i więcej, wiele firm spotyka problem braku płynności finansowej. Tak długi czas oczekiwania na pieniądze za wykonane zlecenie podczas gdy comiesięczne opłaty za ZUS, podatek, czy raty leasingowe nie mogą poczekać, sprawia że przewoźnicy chętnie sięgają po zewnętrzne finansowanie. Aby skrócić czas oczekiwania na pieniądze z faktury oraz zadbać o zdolność do bieżącego regulowania swoich zobowiązań firmy transportowe mogą skorzystać z kilku produktów dostępnych na rynku, np.: skonto, kredyt obrotowy w rachunku firmowym lub faktoring. Który z tych produktów sprawdzi się najlepiej i który z nich jest najbardziej odpowiedni dla małej lub średniej firmy transportowej?

Przede wszystkim na samym początku warto podkreślić, że każdy z tych produktów ma swoje wady i zalety, więc decydując się na wybór jednego z nich warto je przeanalizować. Porównajmy zatem najważniejsze elementy każdego z tych produktów.

Skonto Faktoring na przykładzie oferty Transcash Kredyt obrotowy w rachunku firmowym
Staż prowadzenia działalności nie jest wymagany, ale niektóre firmy proponują skonto tylko stałym przewoźnikom 6 miesięcy min 1 rok, najczęściej 2 lata
Czy sprawdzana jest zdolność kredytowa nie nie tak
Wpływ na zdolność kredytową nie wpływa nie wpływa wpływa
Limit finansowania nie dotyczy zależy od obrotów firmy zależy od zdolności kredytowej
Dostępność pieniędzy najczęściej 7 dni już w 30 minut ok 2 dni
Koszty najczęściej ok 4-5% kwoty faktury 1,99% za 30 dni finansowania najczęściej prowizja za udzielenie kredytu, prowizja za odnowienie (zazwyczaj co roku) odsetki od wykorzystanej kwoty limitu

Skonto

Skonto to obniżka ceny za skrócenie terminu płatności. Największą zaletą skonta jest fakt, że dostępny jest w zasadzie od pierwszego dnia prowadzenia działalności. Wprawdzie zdarza się, że niektóre spedycje proponują skonto tylko stałym zleceniobiorcom i przy jednorazowym zleceniu nie będą chętne zapłacić szybciej za fakturę. Dzieje się tak, ponieważ spedycja również musi pozyskać w jakiś sposób środki na finansowanie skonta. Z kolei wadą tej formy finansowania jest przede wszystkim to, że środki nie są dostępne od razu, a najczęściej dopiero po 7 lub 14 dniach. Oferty skonta mogą się znacząco różnić od siebie, ponieważ każdy płatnik indywidualnie ustala własne zasady oraz prowizję za przyspieszenie płatności.

Kredyt obrotowy

Kredyt obrotowy to rozwiązanie oferowane tylko i wyłącznie przez banki i z tego powodu uzyskanie kredytu wymaga oceny zdolności kredytowej, co wydaje się być największą wadą tego produktu. Z jednej strony bank potrzebuje czasu, najczęściej ok 2 dni na wydanie decyzji kredytowej i dopiero po pozytywnej ocenie udostępnia środki klientowi. Z drugiej strony firmy, którym wcześniej zdarzały się problemy z bieżącym regulowaniem płatności mogą w ogóle nie otrzymać kredytu. Niewątpliwie zaletą limitu kredytowego w koncie jest to, że jest to limit odnawialny, a każdy wpływ na rachunek zmniejsza wysokość zadłużenia.

Największą zaletą faktoringu jest szybki dostęp do gotówki, również dla firm, które istnieją na rynku dopiero od kilku miesięcy. Faktoring nie tylko nie obniża zdolności kredytowej firmy, ale również nie jest ona brana pod uwagę przez faktora przy podejmowaniu decyzji o finansowaniu.

W Transcash oferujemy faktoring w 3 różnych opcjach w zależności od potrzeb Twojej firmy:

  • Mikrofaktoring, czyli bardzo elastyczny produkt, który nie wiąże się z żadnymi zobowiązaniami. Korzystasz z niego wtedy kiedy potrzebujesz, ponieważ sam decydujesz które faktury przekazujesz do finansowania, a prowizję płacisz tylko od faktycznie sfinansowanych faktur. Jeśli nie korzystasz, nic nie płacisz. Środki otrzymasz nawet w ciągu 30 minut od przekazania dokumentów. Jeśli Twój kontrahent nie spłaci faktury zgodnie z terminem płatności to działania windykacyjne prowadzimy na nasz koszt.
  • Pełny faktoring, rozwiązanie dla wymagających firm, które potrzebują wysokiego limitu finansowania oraz indywidualnego podejścia. Najczęściej jest to produkt wybierany przez przewoźników, którzy współpracujący ze stałymi kontrahentami, często zagranicznymi.
  • Pożyczka, którą sfinansujesz faktury z zakazem cesji lub pojedyncze faktury wystawione dla zagranicznych kontrahentów. Podobnie jak w przypadku mikrofaktoringu pożyczka nie wiąże się z żadnymi zobowiązaniami, korzystasz z niej tylko wtedy kiedy potrzebujesz. Nie ponosisz żadnych opłat stałych, a tylko prowizję od sfinansowanej faktury.

Podejmując decyzję o wyborze produktu odpowiedniego dla Twojej firmy weź pod uwagę przede wszystkim jak często będziesz potrzebował korzystać z finansowania. Jeśli szukasz rozwiązania na stałe to pomocny może okazać się pełny faktoring lub kredyt obrotowy. Z tym zastrzeżeniem, że jeśli miałeś wcześniej problemy z regulowaniem swoich zobowiązań na czas lub Twoja firma nie posiada zdolności kredytowej to uzyskanie kredytu może być niemożliwe. Jeśli szukasz doraźnego rozwiązania to masz do dyspozycji skonto, mikrofaktoring lub pożyczkę. Przy czym jeśli zależy Ci na czasie lub na bardzo niskiej cenie to skonto może nie spełnić tych wymagań.

Komentarze

comments0 komentarzy
thumbnail
Aby ustawić powiadomienia o komentarzach - przejdź do swojego profilu