Faktoring jest sposobem na finansowanie firmy, dzięki któremu pieniądze z wystawionych faktur, należne w ciągu 30, 60 lub 90 dni, zamieniane są na niemalże natychmiastowy przelew na konto przewoźnika. Warunkiem, który należy spełnić, aby usługa ta przyniosła oczekiwane korzyści w postaci utrzymania płynności finansowej i poprawy przepływów pieniężnych, jest porównanie ofert różnych firm faktoringowych. W tym wszystkim podstawą jest sprawdzenie wszelkich dodatkowych kosztów, które występują poza opłatą prowizyjną. Nie wszystkie firmy faktoringowe oferują te same usługi.
Rola specjalistów oferujących faktoring nie powinna ograniczać się wyłącznie do wypłaty pieniędzy i wystawienia faktury prowizyjnej. Profesjonalna firma faktoringowa powinna przejąć na siebie cały monitoring płatności, w tym kontakt ze zleceniodawcą w celu wyjaśnienia spraw dotyczących danej faktury. Dla przewoźnika oznacza to przede wszystkim dużą oszczędność czasu. Zamiast tracić czas na rozmowy o płatnościach, które dotyczą zlecenia sprzed miesiąca, zajmuje się on prowadzeniem i rozwijaniem biznesu.
Faktoring = szybki przelew na konto. I co jeszcze?
– Wybierając ofertę faktoringu warto dowiedzieć się, jakie dodatkowe usługi gwarantuje faktor. Staranne dobranie oferty pozwoli zyskać nie tylko stałe wpływy na konto, ale również CZAS, który przewoźnikom zwykle przepływa przez palce. Pod uwagę należy wziąć usługi takie jak monitorowanie płatności i windykację – mówi Sebastian Wilk, lider zespołu sprzedaży mobilnej w TransFactor.
Przekazanie tych spraw w ręce profesjonalistów pozwoli sprawnie i skutecznie zarządzać wierzytelnościami, a w razie potrzeby, w odpowiednim momencie uruchomić miękką windykację należności, które nie wpłynęły na czas.
Zyskany czas i pieniądze można zainwestować w rozwój firmy, nową flotę, nawiązanie kolejnego kontraktu. Wielu przewoźników, którzy już stosują faktoring podkreśla, że poza rzeczami materialnymi zyskali spokojny sen, którego brakowało, gdy miesiącami czekali na zapłatę.
Prowizja za faktoring – 3 proc. Czy na pewno tylko tyle?
Łatwo jest założyć, że wygrywa faktoring z najniższą opłatą prowizyjną. Jednak nie zawsze to, co jest tańsze okazuje się lepsze. Każdy przedsiębiorca wie, że często za nieznacznie wyższą cenę można kupić więcej korzyści. Aby to ocenić trzeba najpierw zweryfikować, co kryje się za kosztami.
Niektóre firmy faktoringowe naliczają opłatę za dodatkowe usługi, takie jak monitoring płatności lub windykacja. W przypadku nieuregulowania należności przez zleceniodawcę w określonym terminie, natychmiast uruchamiany jest proces windykacji, którego kosztami obciążony zostaje przewoźnik!
Gorsza sytuacja zdarza się wówczas, gdy faktor w ogóle nie uwzględnia w swojej ofercie windykacji i nie próbuje odzyskać pieniędzy od kontrahenta. Kiedy należność stanie się wymagalna, żąda natychmiastowego zwrotu pieniędzy od swojego klienta (przewoźnika). Wtedy przewoźnik traci nie tylko wartość prowizji, którą został wcześniej obciążony, ale płaci jeszcze dodatkowo firmie windykacyjnej, która zajmie się odzyskaniem pieniędzy. Jak wtedy rysują się koszty?
Weźmy prosty przykład: faktor sfinansował fakturę o wartości 4 tys. zł brutto, okres finansowania miał wynosić 30 dni. Prowizja wyjściowa to 3,6 proc. Okazuje się jednak, że zleceniodawca nie zapłacił należności na konto faktora w określonym terminie. Termin zapłaty wydłuża się do 90 dni. Faktor czeka do tego czasu na zapłatę, ale dolicza 7,2 proc. prowizji za wydłużenie terminu – w tym czasie nie podejmuje żadnej próby odzyskania należności.
W 91 dniu, gdy pieniędzy nadal nie ma na koncie, prosi swojego klienta (przewoźnika) o zwrot sfinansowanej kwoty wraz z odsetkami. Przewoźnik, który chce odzyskać swoje pieniądze musi indywidualnie przekazać sprawę w ręce firmy windykacyjnej. Jakie ponosi koszty?
– Wysokość prowizji za wszystkie dni finansowania 10,8 proc.
– Koszty windykacji (zakładamy najniższą na rynku prowizję za windykację) 5 proc.
Podsumowując – współpraca z firmą faktoringową, która złożyła taką ofertę kosztowała przewoźnika 632 zł netto (777,36 zł brutto).
Świadomość pewnej zapłaty za usługę, nawet tego samego dnia, daje ogromny komfort i pozwala na zmianę myślenia o płatnościach. Zamiast zastanawiania się kiedy i czy w ogóle zleceniodawca zapłaci, możemy spokojnie pomyśleć i zaplanować na co przeznaczymy zarobione pieniądze. Odpowiednie usługi faktoringowe dla transportu mogą pomóc w realizacji obecnych i przyszłych planów biznesowych przewoźnika.
Polscy przedsiębiorcy coraz powszechniej i chętniej siegają po usługi faktoringowe. W 2018 r. obroty firm zrzeszonych w Polskim Związku Faktorów osiągnęły 242,8 mld zł. Oznacza to wzrost o 26,7 proc. w porównaniu z 2017 r. Z usług faktorów ze związku korzysta obecnie blisko 17 tys. przedsiębiorstw.
Fot. Pixabay/yourschantz