Egy biztosítótársaság egy év után átlag 30% kedvezményt generálhat az ügyfelének az Usage Based Insurance (UBI) használatával – becsüli Katarzyna Kozak-Piskorska a ZenDriving Alapítványtól. És ez nem minden. Az előnyök között a szakemberek számon tartják még a járművek lassabb elhasználódását és a balesetek számának csökkenését. A kutatások azt is mutatják, hogy a járművezetők akár 70%-a is javít rossz szokásain, mert tudják, hogy figyelik őket.
A vezetésen és a mobilalkalmazás eredményein múlik, mennyit kell fizetni a biztosításért
Az UBI újdonság, amely néhány éve kezdett el megjelenni a biztosítók kínálatában. Lengyelországban ezek a fajta megoldások még erősen gyerekcipőben járnak, de nem lehet letagadni, hogy az első lépést már megtették. Egy ideje a média nagyon sokat írt a TU! Biztosításokról, amely mögött a Yanosik és az Ergo Hestia alkalmazások állnak, amelyeket csak a biztonságosan vezető járművezetők használhattak. Az alkalmazás gyűjtötte az adatokat a járművezetők vezetési stílusáról, de arról is, hogy a járművezetők milyen gyakran mentek éjszaka, és hogy alkalmazkodnak-e az útviszonyokhoz.
Hasonló ajánlata van most a Link4-nek is, aki a díjak visszatérítését ajánlják, amelyek a havi jutalom összegét adják, amelyet a kötvény lejártakor fizetnek ki. Arról, hogy a járművezető kap-e jutalmat, a sebességre, erős gyorsításokra és fékezésekre vonatkozó információk alapján kerül eldöntésre. Végeredményként a járművezető „akár 30%-ot is spórolhat a biztosítási összegen, vagy 25%-ot a felelősségbiztosítás éves díján”.
A következő példa, de már Nyugatról – a Direct Line Group biztosító, amely Nagy-Britanniában működik, már négy éve bejelentette, hogy a biztonságosan vezető járművezetők, akik élnek az ajánlatával, miszerint monitorozni fogják a járművezetők vezetői stílusát, akár 40% kedvezményt is kaphatnak.
Nagyon sok esetben a jó vezetői stílus olcsóbb biztosítást eredményez a kedvezményeknek köszönhetően. Mi nem ellenőrizzük a kedvezmények nagyságát, amelyet a járművezetőknek adunk, mert ez a biztosító döntésétől függ, azt azonban tudjuk, hogy egyes rizikócsoportokban, mint például a fiatal járművezetők, akik nem régen szerezték a vezetői engedélyüket, jelentős engedményeket kaphatnak – tájékoztatott minket a biztosítóval együttműködő, telematikai szolgáltatásokat nyújtó cég, a The Floow.
A kedvezmény nem elég, teljes „előnyökoszisztéma” kell
A szakembereknek nincs kétsége, hogy az irány, amelybe a biztosítók és a szolgáltatásnyújtók haladnak, érdekes, érdemes azonban még dolgozni rajta. Például az ügyfeleknek ajánlják a díjtúlfizetés visszatérítés egy év után. Paweł Kacperek a lokalizációs és navigációs szolgáltatási ágazat szakembere szerint ez az átlagos járművezető számára nem megfogható. A szakember arról győzköd, hogy sokkal jobb lenne, hogyha a a kedvezményeknek köszönhetően a járművezető havonta fizethetne kevesebbet, vagy valami plusz bónuszokat kaphatna, mivel akkor folyamatosan azt érezné, hogy nyer valamit a kínálaton.
Kacperek véleménye szerint a legjobb a mikrobiztosítások szabályai szerint működő megoldás lenne. Havi felosztásban, olyan díjért, hogy hova és hogyan megyünk. Például ha a járművezető 11 hónapon keresztül csak belföldön közlekedik, és csak egy hónapot külföldre, akkor csak ebben az utolsó hónapban fizetne egy kicsit többet.
Nemcsak az tűnik döntőnek, hogy a biztosított előnyhöz jut az UBI használatáért, de az is – hogy milyen fajta lesz az z előny. Mert ha végül kiderül, hogy havi 750 forintnyi kedvezményt kap, akkor a szakember véleménye szerint elképzelhető, hogy ezt nem fogják érdeklődésre méltónak tartani, főleg, ha cserébe meg kell osztaniuk a vezetési stílusra és az útvonalakra vonatkozó adatokat.
Ha azonban az ajánlathoz más előnyöket csatolunk, akkor a biztosított hajlamosabb lehet élni az UBI-val. Paweł Kacperek kiemeli például a hűségprogramokat, vagy a kedvezményeket a töltőállomásokon.
Kihívásokból nincs hiány
Azonban egy ilyen kínálat létrehozásához feltétlenül szükséges a szakemberek szerint a szoros együttműködés több cég között – a szállítmányozók, akik megosztják az információt a telematikai berendezésekből, a telematikai és elemzési szolgáltatások nyújtói és a biztosító cégek között.
Paweł Kacperek arról győzköd, hogy maga a biztosító nem lenne képes összetett, vonzó ajánlatot létrehozni. Szükség van ugyanis olyan cégekre, amelyek előkészítik a felületet az adatcserére, meghívják a biztosítókat, a brókereket, a bankokat, a telekommunikációs vállalatokat és az egyéb alanyokat az együttműködésbe, akik a motorizációs és az azzal kapcsolatos piacon tevékenykednek. Szerinte csak egy ilyen ajánlat lenne elég vonzó.
A szakértő szerint nem a technikával van a probléma, mivel a Big data összekapcsolva a gépi tanulással, vagyis a mesterséges intelligenciával, már nem a jövő zenéje.
Ezt e lelkesedést kissé lehűti Adam Pająk, a Transbrokers.eu cég elnöke, egy olyan cégé, amely a szállítmányozási biztosítások kiválasztásával foglalkozik. Véleménye szerint kulcsfontosságú a megbízható algoritmusok előkészítése, amelyek nem csak összegyűjtenék az adatokat, de le is tudnák belőlük vonni a megfelelő következtetéseket.
Az is nagyon fontos, hogy megfelelő módon biztosítsuk magunkat az adóberendezések mozgatása ellen a járművek között, valamint hogy olyan rendszert hozzunk létre, hogy lehessen „követni” a hivatásos járművezetőket, mert ők, és nem más generálja a károkat. És különösen gyakran mozognak az egyes szállítmányozók között – szögezi le.
Mi vár ránk?
Egy ilyen komplex megoldás létrehozóinak, ahogy a szakemberek figyelmeztetnek, meg kell majd eleinte küzdeniük az elutasítással és az óvatossággal az ügyfelek részéről.
Azt gondolom, hogy Lengyelországban komoly korlátot jelenthet a történelmünk. Hiszen ennek köszönhetően nem szeretjük, hogy megfigyelnek minket, és ha információkat kell kiadnunk magunkról – állapítja meg Katarzyna Kozak-Piskorska. – Annál is inkább érdemes képezni, kiemelni az előnyöket, amelyek nem csak a biztosítási díjak csökkenése lehet, de a nagyobb közúti biztonság is.
Paweł Kacperek másfajta korlátokat emleget. Véleménye szerint az információ kiadásával kapcsolatos kedvetlenség már a múlté, végül is nap mint nap osztunk meg adatokat ha máshol nem, hát a közösségi hálózatokon. A korlát az aránytalanul csekély haszon lehet, vagy annak a valóságnak a megváltoztatásával kapcsolatos ellenállás, amelyből eddig előnyök voltak.
Kacperek arról győzköd, hogy a legnagyobb kihívás előtt azok a cégek állnak, amelyek be akarják vezetni az UVI-t a teherautók vezetői számára. És az ilyen jellegű ajánlatokon – ahogy nem hivatalosan megtudhattuk, Lengyelországban pillanatnyilag két cég dolgozik – és állítólag bevezetnek majd ajánlatokat egyes flották számára.
Hogy mi sül ki ebből? Idővel meglátjuk.
Fotó: Pixabay