Ubezpieczenie straty finansowej – jakie ma znaczenie przy zakupie samochodu na firmę

Co to jest ubezpieczenie GAP?

Ubezpieczenie GAP to ubezpieczenie straty finansowej chroniące wartość pojazdu kupowanego przez firmę na kredyt lub branego w leasing. W przypadku szkody całkowitej (gdy koszt naprawy przekracza wartość pojazdu) lub kradzieży samochodu, tradycyjne ubezpieczenie OC czy AC pokrywa tylko bieżącą wartość rynkową auta. Z reguły jest ona znacznie niższa niż wartość zakupu, co naraża firmę na straty.

Ubezpieczenie GAP wypełnia tę lukę, pokrywając różnicę między kwotą wypłaconą z polisy AC lub OC a pierwotną wartością fakturową pojazdu, dzięki czemu przedsiębiorca nie musi ponosić dodatkowych kosztów​.

Rodzaje ubezpieczenia GAP

• GAP fakturowy – kwota odszkodowania jest obliczana jako różnica między kwotą zakupu auta a jego rynkową wartością w dniu, w którym np. został skradziony.
• GAP finansowy – stosowany przy niskim wkładzie własnym i wysokiej kwocie wykupu auta. Kwota wypłaty to różnica między ratami, jakie zostały do spłacenia a odszkodowaniem z AC.
• GAP casco – pokrywa różnicę między wypłatą z AC i OC a sumą ubezpieczenia AC (pod uwagę brana jest wartość z dnia zawarcia umowy).
• GAP indeksowy – to zazwyczaj 20–30% wartości auta wypłacane przez ubezpieczyciela, gdy to zostanie skradzione lub zniszczone.

Ile wynosi ubezpieczenie GAP?

Firma, która bierze pojazd w leasing, czy nawet kupuje go za gotówkę, ponosi spory wydatek. Zasadne jest więc pytanie, ile dodatkowo przyjdzie jej zapłacić. Jego stawka wynosi od 0,4% do 1,2% rocznej wartości pojazdu. Najtańszy jest GAP finansowy, a najdroższy fakturowy – ostateczną stawkę wylicza towarzystwo ubezpieczeniowe. Szerzej o tym, jak działa ubezpieczenie straty finansowej przeczytasz na Firmove.pl

Znaczenie ubezpieczenia GAP dla firm

Dla przedsiębiorców, którzy decydują się na zakup samochodu na firmę, ubezpieczenie GAP stanowi przede wszystkim:

• zabezpieczenie przed stratami finansowymi – w ciągu pierwszych kilku lat użytkowania pojazdu jego wartość rynkowa może spaść nawet o 50%. Ubezpieczenie GAP chroni przed koniecznością ponoszenia tych kosztów z własnych środków;
• spłata zobowiązań finansowych – wielu przedsiębiorców finansuje zakup samochodu z pomocą leasingu lub kredytu. Gdy pojazd zostanie skradziony lub zniszczony, ubezpieczenie GAP umożliwia spłatę pozostałych rat bez obciążania budżetu firmy;
• korzyści podatkowe – koszty związane z ubezpieczeniem GAP mogą być wliczane w koszty prowadzenia działalności gospodarczej (dotyczy wartości maksymalnej równej 150 000 zł).

Czy warto wykupować ubezpieczenie GAP?

Decyzja o wykupieniu ubezpieczenia straty finansowej powinna uwzględniać indywidualną sytuację przedsiębiorcy. Weź pod uwagę zwłaszcza wartość auta, bo im droższy pojazd, tym większa różnica między wartością fakturową a rynkową w przypadku szkody całkowitej. Wartość ta maleje najszybciej w pierwszych latach użytkowania, co czyni ubezpieczenie GAP bardziej atrakcyjnym dla nowych samochodów.

Ponadto, gdy zastanawiasz się, jak sfinansować zakup auta firmowego – jeśli samochód jest finansowany leasingiem lub kredytem, ubezpieczenie GAP staje się niemal koniecznością. Pozwala uniknąć sytuacji, w której firma musiałaby nadal spłacać raty za pojazd, który został skradziony lub zniszczony. Ryzyko jest największe w tych firmach, gdzie samochody są intensywnie użytkowane (np. w firmach kurierskich, taksówkach), co zwiększa opłacalność inwestycji w ubezpieczenie GAP.