Konto bankowe dla jednoosobowej działalności – jakie warunki powinno spełniać?

Oddzielne konto firmowe a prywatne – czy to konieczność?

Zacznijmy w ogóle od tego, czy właściciel jednoosobowej działalności gospodarczej potrzebuje oddzielnego konta bankowego dla swojej firmy. Z prawnego punktu widzenia, posiadanie oddzielnego konta firmowego nie jest obowiązkowe – nie ma przepisu, który by to narzucał. Przedsiębiorca może prowadzić swoją działalność z wykorzystaniem konta prywatnego do momentu, w którym nie stanie się podatnikiem VAT. Jednak w praktyce, również w pozostałych sytuacjach oddzielenie finansów prywatnych od firmowych jest rekomendowane, ponieważ:

• ułatwia prowadzenie księgowości,
• pozwala zachować porządek w dokumentacji finansowej,
• ułatwia śledzenie firmowych wydatków i przychodów,
• minimalizuje ryzyko pomyłek, np. przy rozliczeniach podatkowych,
• w razie kontroli podatkowej w firmie, urzędnik US nie ma dostępu do transakcji na koncie prywatnym.

Warto więc zastanowić się nad otwarciem konta dedykowanego dla działalności gospodarczej – zwłaszcza gdy może być ono darmowe – nawet jeśli nie jest to wymóg formalny.

Gdy nie chcesz przepłacać

Koszty związane z prowadzeniem konta bankowego to tylko jedna z cegiełek, tworzących wszystkie miesięczne wydatki przedsiębiorstwa. Już niewielkie kwoty, rzędu 20-50 złotych, mogą robić różnicę w budżecie, zwłaszcza dla firmy, która dopiero startuje na rynku. Zresztą, po co płacić, skoro często konta bankowe dla firm są darmowe po spełnieniu kilku prostych warunków.

Zatem, gdy weryfikujesz ofertę rachunku firmowego, zwróć uwagę na:

• opłatę za prowadzenie konta – niektóre banki oferują konta bezpłatne, inne pobierają opłaty miesięczne, które mogą wynosić od kilku do kilkudziesięciu złotych. Czasem uniknięcie opłaty jest banalnie proste, bo wystarczy do tego zrobić np. 1 przelew do ZUS czy Urzędu Skarbowego albo otrzymać wpływ na określoną kwotę,
• koszty przelewów – zwłaszcza tych do ZUS i Urzędu Skarbowego. Warto upewnić się, że przelewy te są darmowe lub tanie. Oprócz tego przelewy międzybankowe, między własnymi rachunkami, wreszcie zlecenia stałe czy polecenia zapłaty,
• koszt wypłat gotówki z bankomatów – jeśli często korzystasz z gotówki, sprawdź, ile będzie Cię kosztowało wypłacanie pieniędzy z bankomatów i – równocześnie – korzystanie z wpłatomatów lub obsługi kasowej w oddziale banku,
• opłaty za kartę płatniczą – niektóre banki pobierają miesięczne opłaty za kartę, chyba że spełnisz określone warunki, np. dokonasz kilku transakcji bezgotówkowych miesięcznie.

Dostęp do prostego systemu księgowego

Dla przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą ważnym elementem jest możliwość łatwej integracji konta bankowego z systemem księgowym. W ramach ofert biznesowych banki często udostępniają usługę księgową na korzystnych zasadach. To pomocne rozwiązanie – eliminuje wysokie koszty księgowości, ale też niweluje ryzyko błędów przy samodzielnym rozliczaniu.

Elastyczne formy finansowania w razie potrzeby

Prowadzenie jednoosobowej działalności gospodarczej wiąże się z różnymi wyzwaniami finansowymi – nawet jeśli nie w tej chwili, to może taka potrzeba pojawić się w przyszłości. Czasami zdarzają się okresy, gdy potrzebujesz dodatkowego zastrzyku gotówki, aby utrzymać płynność finansową albo trafia się okazja na korzystną inwestycję. Warto więc wybrać konto, które oferuje produkty kredytowe dla firm, np.:

• limit w rachunku bieżącym – tzw. kredyt odnawialny, który pozwala na zaciągnięcie krótkoterminowego długu w przypadku chwilowego braku środków,
• karty kredytowe – mogą być przydatne do pokrycia niespodziewanych wydatków lub do rozliczeń z kontrahentami,
• kredyty inwestycyjne i obrotowe – na rozwój firmy lub bieżące potrzeby.

Banki często oferują specjalne warunki kredytowe dla przedsiębiorców posiadających u nich konto, co jest wygodne, a także opłacalne finansowo dla właścicieli JDG.

Bankowość mobilna i inne praktyczne funkcje

Dzisiaj trudno wyobrazić sobie zarządzanie finansami firmy bez dostępu do bankowości internetowej i mobilnej. Dowiedz się, czy wybrany bank gwarantuje Ci takie funkcje i co możesz robić w ramach swojego konta online. Kantor wymiany walut? Lokaty i rachunki oszczędnościowe? Pakiety medyczne? Leasing? To tylko niektóre z możliwości.

Stoisz przed wyborem konta dla swojej firmy? Najważniejsze kryteria, na które warto zwrócić uwagę to niskie koszty, dostępność usług i produktów dodatkowych, a także elastyczność w dostępie do środków. Szukasz ofert, które spełniają Twoje oczekiwania, ale nie pochłaniają zbyt dużego procentu z wypracowanych zysków – zwłaszcza gdy wiesz, że konto możesz mieć za darmo.